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中行原油宝协商方案出炉:不追究欠款 投资者态度各异

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图片来源:视觉中国

原标题:中行原油宝协商方案出炉!不追究欠款并赔付20%本金,投资者分化成三大阵营

记者|邹璐徽、张晓云

原油宝爆雷十余天后,焦急的投资者终于等来了中行的和解。小长假的最后一天,多名原油宝投资者向界面新闻反映,已收到中行致电,部分协商方案浮出水面。

5月5日晚,中国银行发布公告再度回应。

公告称,中国银行挂钩芝加哥商品交易所(CME)WTI原油5月期货合约的“原油宝”产品,按照美国时间4月20日CME官方结算价以负值结算,多头客户产生了大幅亏损。原油期货出现负价前所未有,是疫情期间全球原油市场剧烈动荡下的极端表现,客户和中行都蒙受损失。

近期中行积极了解客户诉求,本着法治化、市场化的原则,尽最大努力维护客户利益,已经研究提出了回应客户诉求的意见。目前中行相关分支机构正按意见积极与客户诚挚沟通,在自愿平等基础上协商和解。如无法达成和解,双方可通过诉讼方式解决民事纠纷,中行将尊重最终司法判决。同时,中行保留依法向外部相关机构追索的权利。

据悉,该方案一出,多数投资者抵触情绪仍然严重,目前已经分化成三个阵营。

协商方案出炉:赔偿20%本金,返还此前扣掉的保证金

5月5日,来自北京的秦女士收到了中行海淀支行的电话,对方希望约时间面谈沟通原油宝协商事宜,并在电话中透露了部分协商方案:中行将不追究欠款,且赔偿买入本金的20%,且此前扣掉的保证金将悉数返还。

与此同时,全国各地的一部分原油宝投资者均陆续收到了中行致电,一部分为面谈邀请,但并未透露具体方案;一部分则同秦女士一样,透露的协商方案为赔偿20%本金。

具体如何计算?多位投资者向界面新闻出示中行的答复,“我75.5买入630桶,现在只有9513还给我,之前扣掉的保证金全部返还。”;“我的本金是14000多,网点说赔2800多”;“我100桶,均价146,账户里还有8000保证金没买任何东西,中行说可以退回14600乘以20%+8000元,大概11000回给我”。

此外,一张疑似和解协议的截图也于当日流出。根据该和解协议,甲方(也就是投资人)购买的挂钩CME WTI 5月期货合约的美元/人民币“美国原油2005合约”,参考CME公布的当期合约结算价即-37.63美元/桶进行结算,价格在0美元/桶到-37.63美元/桶之间的结算金额部分构成本协议所称的甲方负价亏损。投资者因负油价意外情况产生的负价亏损将全部由中国银行承担、银行将不再追偿,因负价亏损划扣的保证金中行将进行退还。除了承担负价亏损外,中行还将对受损客户进行补偿。

界面新闻向已经面谈的投资者求证,得到了该图为真的回复,并向界面新闻补充称,中行表示如果当日签署,5月9日之前赔付款即可到账。

不过,并非所有投资者于5日收到中行致电。据界面新闻不完全统计,已收到电话的投资者有来自北京、广州、重庆、杭州等地,且损失金额多为10万以下,也有少数50万以下者。从中行最新回应公告来看,协商或将于近几日全面开启。

节前,中行曾致电部分投资者表示暂时不会追缴欠款,且不会纳入征信,也曾小范围试探协商方案,彼时方案细节并未完全曝光。

据界面新闻于4月29日获悉的一份投资者录音显示,中行工作人员曾询问该名损失两百万的投资者,是否接受赔偿20%保证金的协商方案,但遭到了对面的拒绝。

接受、观望还是继续上诉?投资者分化成三个阵营

该份调解方案一出,已于投资者内部引来不少争议,当前已经分化为三个阵营。

多数意见为“坚决不答应”,并坚持退还所有本金的赔偿主张。有投资者列出几大诉求,其中包括的赔偿细节为:要求15日以前买入的多头,按15日开盘价格计算,大概20.72美元,折合人民币146.32元;15日以后买入的多头,返还全部本金。

“大家只需要再稍微坚持下,再加把劲就可能得到一个更加圆满的结局,签了这个悲催的妥协协议,后面就是出现大逆转也和你无关了。”该条消息在维权群得到广泛传播,并鼓励其余投资者继续向上举报,“不同意我们就走诉讼打官司。”

同意签署的投资者为少数,多为亏损数额较小的投资者,来自广州的伍先生对界面新闻称,同意的原油只是因为“不想再等”。不过一位投资者在群里发声“打算签了”之后,被视作水军随即就被踢出群聊。

也有部分投资者持观望状态,有投资者向界面新闻表示,需要看完调解协议再做决定,也有投资者称,虽然对该结果并不满意,但还是想要“再观望一下,不会主动去开户行签协议”。

对于中行给出的协商方案,北京威诺律师事务所的主任杨兆全律师向界面新闻表示,如果投资者接受,实际上是接受了损失80%,这需要由投资者自己决定。目前很多投资者认为中国银行应该对投资者的损失承担全部责任,并希望通过诉讼要回全部损失,在法律的角度而言,以上诉求有法律依据,但该诉求是否能被法院认可,“目前不好预测,这里面肯定是有风险的。”

当前,杨律师所在的北京威诺律师事务所目前正在征集投资者委托诉讼。他表示,如果投资者不愿意接受20%赔付比例,有两种方法,一则和银行继续协商,争取更高的比例,但他也称,“中国银行面对数万的投资者,诉讼之外的协商,出台的和解比例不太可能变化。”;二则向法院诉讼。他仍然提示风险称,诉讼以后可能得到更高的赔偿。但是也有可能法院判决还是20%的赔付性。

金融委重磅发声,银行调整商品合约规则

中行原油宝事件发酵至今,监管层已多次发声。

4月26日起,国家信访局、银保监会地方分局称,已收悉投资者与中国银行“原油宝”理财纠纷的投诉材料,根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》等有关规定,两处机构均已转送给中国银行当地分行办理。

4月30日晚间,银保监会有关部门负责人就中行“原油宝”事件作出回应。该负责人表示,银保监会对此风险事件高度关注,第一时间要求中国银行依法依规解决问题,与客户平等协商,及时回应关切,切实维护投资者的合法权益。同时,要求中国银行尽快梳理查清问题,严格产品管理,加强风险管控,提升市场异常波动下应急管理能力。目前,相关情况正在进一步调查中。

5月4日,中共中央政治局委员、国务院副总理、金融委主任刘鹤主持召开国务院金融稳定发展委员会第二十八次会议。会议特别指出,要高度重视当前国际商品市场价格波动所带来的部分金融产品风险问题,提高风险意识,强化风险管控。要控制外溢性,把握适度性,提高专业性,尊重契约,理清责任,保护投资者合法利益。

这段话在业内人士看来,是针对中行原油宝的一次高层表态,也让不少踩雷中行原油宝的投资者看到了希望。

对此,中国银行也在4月22日、4月24日和4月29日陆续发布公告,最新公告称将以对客户认真负责的态度,持续与客户沟通协商,在法律框架下承担应有责任。同时,中行正在全面梳理审视产品设计、业务策略和风险管控等环节和流程,深入查找存在的问题、隐患。

建行与工行也在近期陆续做出了业务调整安排。5月4日,建行发布《关于账户商品业务近期交易安排的公告》称,将根据市场情况,择机对部分产品进行转期。在国际商品市场价格趋近零或合理预期将出现负数价格时,我行将暂停全部或部分账户商品业务交易,调整合约到期处理时间和处理规则。

此外,界面新闻获悉,工商银行虽未发公告,也在5月2日把06北美原油合约的原转期日由5月12日改为星期一5月4日。

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