全国多地相继下调房贷利率 实探青岛市场:未松动！

广州、佛山等地相继下调房贷利率,记者探访青岛房贷市场——房贷利率下降了?青岛未松动

今年以来,不少购房者都在等待发放买房贷款,有贷款人被通知“明年再来”。但近日,广州、佛山等城市相继下调房贷利率。鉴于此,不少人关心青岛各银行的房贷利率是不是也降了?记者调查发现,目前青岛各银行的房贷利率并没有下降的迹象,额度趋紧依然存在,放贷一般需要排队两个月以上的时间。

房子已经过户,款项没有发放

家住西海岸的薛女士近日向记者反映,因为急用钱,今年六月底,她一下子卖了两套房。签了贷款合同、办了过户手续后,她第一时间把相关单据交到了银行,本来以为七月底就能拿到款项,但结果是她合同签了,房子也已经过户了,款项却一直没有发放。薛女士告诉记者,“国庆假期回来后,我又打电话询问银行,银行给的答复是还得继续等。银行的人还说,为了公平起见,现在所有需要放款的客户都在按办理过户手续的时间先后进行排队等候,至于还要等多长时间还无法确定。”

房贷额度趋紧,放款需要排队等待,薛女士的遭遇不是个例,且也不是青岛独有的现象。据此前央视财经报道,北京有购房者在申请房贷时也被告知“贷款额度趋紧”,具体放款时间不确定,甚至有人被银行通知“明年再来”。据每日经济新闻9月初的报道,目前3到6个月的放款周期已成常态,苏州、泰州、盐城等地的信贷端全面收紧,放款时间不定。克而瑞机构监控的30个重点城市中,在新房贷款上,半数以上的城市额度趋紧;在二手房贷款上,全国23个城市的放款周期在3至6个月之间,六成以上的城市近似“停贷”。贝壳研究院的数据也显示,从今年6月放款周期来看,72个重点城市中,有46个城市房贷放款周期延长。

记者调查：房贷额度趋紧,个别银行停办二手房房贷

目前,青岛各银行的放款时间是什么情况呢?记者10月15日从建行、招行、青岛银行、农行、邮储银行等各银行的个人信贷部门或营业大厅得到的消息是,除了邮储银行外,其余均表示额度趋紧或不充裕,青岛银行的二手房的房贷因为趋紧“不做了”。尚在做这块业务的,上述银行除了邮储银行,皆表示放款需要等待排队,而等待的时间还不算短,建行表示要两个多月;农行表示要三四个月;招行的相关工作人员则表示“虽然11月前会放一次款,但因为前期积累的还在排队,现在办理二手房贷款,什么时候能放款不确定。”

在经历了半年多的额度管控后,青岛的各银行为什么还有这种情况呢?2020年12月31日,央行、银保监会正式发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》(下称《通知》),要求建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度,对房地产贷款余额及个人住房贷款余额设置上限。对不同类型不同规模的银行分档设置房地产贷款余额占比、个人住房贷款余额占比“两项要求”,前者从40%到12.5%不等,后者从32.5%到7.5%不等。据9月初中新经纬对A股上市银行年中报的梳理数据,目前有招商银行、兴业银行、北京银行、成都银行等10家银行房地产贷款占比超标。其中,个人住房贷款占比超标的银行有11家。个人住房贷款比例方面,相较于2020年末,2021年中报数据只有中信银行降比成功;建设银行、邮储银行、招商银行、兴业银行等11家银行仍然超标且呈正速增长。工商银行、农业银行、中国银行、中信银行、浦发银行等在半年度时几乎已经快用完整年额度。

利率情况：青岛各银行首套房和二套房利率都没有变化

9月22日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2021年9月22日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。自2020年4月以来,5年期以上LPR一直维持在4.65%不变,自从LPR的定价机制推出以来,LPR已连续17个月不变。虽然LPR已连续17个月不变,但实际上在房贷额度趋紧的情况下,房贷利率出现了一定上行。贝壳研究院统计显示,截至2021年6月,我国首套及二套房贷利率指数已经连续7个月上升,6月全国首套房贷平均利率为5.52%,二套房贷为5.77%。来自克而瑞的数据显示,今年9月全国首套房贷款平均利率为5.46%,较去年年底上升23个基点;二套房贷款平均利率为5.83%,较去年年底上升29个基点。苏州、衢州、太仓、信阳、驻马店、南宁、桂林等首套房贷款利率已达6%以上。

不过,有报道称近期广州、佛山等国内重点城市相继下调房贷利率。据了解,广州光大银行首套房贷款利率下降了40个基点;佛山农业银行首套房和二套房贷款利率均下降了20个基点。近日央行也在会议中多次提及“房地产金融政策和制度的维稳”。于是,青岛的买房人也开始关心是不是青岛各银行的房贷利率也要下降?

但记者10月14日、15日从建行、农行、招行、青岛银行、邮储银行等个人信贷部门或营业大厅得到的消息是,目前无论是首套房还是二套房的利率都没有下降。目前,建行的首套房和二套房的年化利率分别是:5.45%和5.75%;农行的分别是5.45%和5.75%;招行的是5.5%和5.65%;青岛银行的是5.45%和5.75%;邮储银行的是5.65%和6.15%。采访时有贷款经理表示,最起码在今年内,贷款利率松动的情况较难出现。

业内观点：发放节奏保持相对稳定

房贷政策与百姓生活息息相关。个别国内重点城市的房贷利率已经出现下调,央行又在会议中多次提及“房地产金融政策和制度的维稳”,至于后市走向如何,来听听各位业内专家怎么说。

“目前看来,像广东、佛山这种房贷利率下调还只是个案,房贷利率上涨的势头得到了一些改变,这与房地产金融政策以及宏观调控边际上有所变化有一定关系。”招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼在接受媒体采访时表示。在董希淼看来,个人住房贷款在边际上会有所改善,至少利率上涨的势头会得到遏制,放款速度也会有所加快,但从根本上不会回到以往宽松的信贷环境,利率也不会降得很低。

光大证券研究所金融业首席分析师王一峰在近期发布的研报中也表示,涉房类贷款政策安排预计保持一定灵活度,不做“一刀切”,不排除部分信贷额度适当前置,按揭贷款投放灵活度提升。安居客房产研究分院院长张波在接受媒体采访时也曾表示,下半年,放贷量可能会有一定程度放松,但是仍会优先保障一手房房贷的放贷,发放节奏保持相对稳定。克而瑞调研的30个热点二三线城市信贷情况显示,多数城市暂未感知到信贷放松带来的影响,前期积压的贷款申请也未得到集中放款。