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5年期以上LPR下降25个基点 100万元房贷30年减少5.2万元

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5年期以上LPR下降25个基点100万元房贷30年减少5.2万元

图为房贷月供示意图

财联社2月20日电,今日,最新一期贷款市场报价利率(LPR)出炉,五年期LPR下调至3.95%,此前为4.2%。如以商贷额度100万元、贷款30年、等额本息还款方式计算,此次LPR下降25个基点,月供减少144.8元,累积30年月供减少5.2万元。(财联社记者 李洁)

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史上最大的“降息”周期开启 业内人士:对于房地产市场的影响积极

中新经纬2月20日电2月20日公布的贷款市场报价利率(LPR)非对称下调,1年期LPR与上月持平,为3.45%;5年期以上LPR为3.95%,上月为4.2%。

1月19日,央行指导利率自律机制对场内外LPR报价行进行考核并调整LPR报价行名单,新增中信银行和江苏银行,调整后的LPR报价行数量由18家增至20家,调整自1月22日起实施。这是2019年LPR报价机制改革以来,央行第二次调整报价行名单。

非对称下调意味着什么?

东方金诚认为,本次两个期限品种的LPR报价为非对称调整,主要原因是2019年以来5年期以上LPR比1年期LPR的降幅小15个基点。5年期以上LPR报价是个人住房贷款和企事业单位中长期贷款的定价基准,当前楼市持续低位运行,投资稳增长需求较高,较大幅度下调5年期以上LPR报价有较强的必要性。而1年期LPR报价保持不动,则有助于稳定已处历史低位的银行净息差,为5年期以上LPR报价较大幅度下调腾出空间。

杨畅表示,本次非对称下调至少反映出三层意图:第一,货币政策也在配合经济平稳开局,春节假日过后,从资金供给端开展工作,通过降低贷款利息,降低融资成本,配合2024年经济平稳开局的意图较为明显。

第二,不同期限利率非对称下调,表明政策希望发挥作用的对象有所侧重,保持1年期LPR不变,或表明对制造业投资和消费的刺激意图相对平稳。

第三,由于5年期LPR与房地产市场的关联度相对较强,从前期来看,下调5年期LPR利率也是房地产市场需求端政策组合拳的一部分,现阶段大幅降低5年期LPR利率25个BP,再结合近期围绕房地产市场密集出台了较多政策措施,充分体现了利率政策参与激活房地产市场、推动房地产市场良性循环的政策意图。

LPR下调带来哪些影响?

易居研究院研究总监严跃进表示,此次最大的亮点是LPR的下调幅度非常大,即下调25个基点。

“从历史上的调整来说,目前共有8次五年期LPR的下调,但过去下调幅度一般都在5-15个基点进行。而此次一次性下调了25个基点,属于历史上降息最猛的一次。”严跃进称,换而言之,历史上最大的“降息”周期开启。

严跃进同时提到,降息对于房地产市场的影响积极。房地产市场当前正处于企稳复苏的阶段,但复苏过程需要巩固。降息利好资金成本的下调,直接引导房贷的下调,这对于房贷市场的影响是积极的。

广开首席产业研究院资深研究员马泓告诉中新经纬,对房地产市场而言,调降中长期LPR基准利率有助于降低居民购置房产和存量房贷的偿付压力。由于当前商品房销售复苏情况不及预期,市场信心恢复需要更多政策扶持和耐心。

东方金诚认为,2024年政策面的一个重点是要推动房地产行业实现软着陆,其中适度降低居民房贷利率是关键一招。预计今年除了作为居民房贷利率定价基础的5年期以上LPR报价会持续下调外,监管层还将通过下调首套房贷和二套房贷利率下限等方式,推动居民房贷利率下行。这在近期京、沪楼市新政以及此前央行和金融监管总局发布的《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》中已有所体现。

房贷能少还多少?

严跃进简单测算称,若按100万贷款本金、30年等额本息偿还方式计算,此次降息后购房者月供大约可以减少150元左右,属于相对减负比较大的一次,有助于进一步促进房贷申请和消费,其对于后续购房市场的活跃等也都有积极的作用。

存量房贷利率是否有下调可能?严跃进分析,这要看银行的具体定价规则。“部分银行的重定价日会选择最新一期的LPR进行,那就有机会。其他银行若还是参考今年年初的LPR,那么本身就没变化了。”严跃进说道。

马泓表示,基于5年期LPR基准利率的下调,后续商业银行房贷利率也会相应调降。假设以首套房100万贷款余额、等额本息房贷、30年期贷款期限为例,据此计算月供减少约145元,合计30年本息累计减少还贷5.2万元左右。此次贷款优惠力度是比较显著的,后续有望促进增量购房和其他消费领域的提升,推动年内商品房销售跌幅较2023年收窄。

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